中国央行首发数字货币 纸币会被取代吗

　　近日，央行在发行数字货币方面取得了新进展。据了解，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行，春节后央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。

　　

　　这意味着在全球范围内，中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。

　　

　　央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，“央行发行数字货币的目的是替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，至于何时能推出中国的法定数字货币，现在并没有一个时间表。”但姚前透露，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修订。

　　

　　值得一提的是，央行研发的数字货币率先探索了区块链技术的实际应用。据央行科技司司长李伟介绍，近年来，部分国家的中央银行、商业银行、互联网企业积极探索区块链技术及其在金融领域的应用。作为新技术，区块链技术在系统稳定性、应用安全性、业务模式等方面尚未成熟，目前主要适用于非实时性的、轻量级信息的、交易吞吐量较小和信息敏感度较低的业务场景。

　　

　　“数字货币涉及分布式架构、密码技术、安全芯片、移动支付、可信计算等多种技术。区块链技术仅是数字货币可选择的实现技术之一。未来是否应用于数字货币，取决于区块链技术在网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的不足能否得到解决。”李伟表示，“为此，央行于2016年选择在票据业务场景搭建区块链技术应用原型系统，研究其技术成熟度和业务适配度，验证其在金融行业规模应用的可行性。”

　　

　　什么是数字货币？

　　

　　从广义来看,数字货币包含的方面比较广阔,包括电子货币、虚拟货币和法定数字货币。

　　

　　简单来说，央行研究发行的数字货币是指数字化人民币，是一种法定加密数字货币，其本身是货币而不仅仅是支付工具。

　　

　　与支付宝、微信支付有什么不同?

　　

　　支付宝、微信支付和手机银行等其实都是电子货币,并不是数字货币。这些都是基于电子账户实现的支付方式,本质上只是一种现有法定货币的信息化过程,还不是严格意义上的数字货币。

　　

　　跟Q币、比特币有什么不同?

　　

　　Q币、比特币这些都属于虚拟货币,与数字货币相比最根本的区别在于发行者的不同。虚拟货币是非法币的电子化,发行者不是央行,而且也只能在特定的虚拟环境中流通,比如腾讯Q币以及其他的游戏币等;而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币,比特币是非法定数字货币。

　　

　　国内最大的3家比特币交易平台OkCoin网站、火币网、比特币中国在接受央行持续多日的调查之后，正式对外宣布开始收取千分之二的交易手续费，以及停止高杠杆配资交易行为。此前比特币在国内的交易均为免费，此举导致了比特币交投暴跌。

　　

　　“金融监管层有意整顿比特币在国内的交易乱象，这些免费的交易平台能够正常运营并且获利，最主要的利润来源之一就是为比特币炒家提供配资；而这些平台背后的股东是境外资金，因此比特币已经不能单纯地被视为只是一个虚拟商品。不过，央行对于区块链技术的肯定态度则传递出对比特币和区块链采取的是剪刀手政策。”2月2日，上海一家科创机构CEO陈宇分析。

　　

　　这也意味着，由于政策因素，比特币与区块链在中国已经分道扬镳。

　　

　　在国外比特币之所以受到追捧，是因为一些大型零售巨头，如Overstock已经迅速接受比特币这种数字货币作为支付方式，连亚马逊也开始“间接”接受比特币。据了解，AmazonDirect现在允许消费者使用iPayYou从他们的比特币钱包中转移任意数额的美元到亚马逊，在此之前，比特币只能被用于购买亚马逊数字购物卡。

　　

　　但是在诸多国内专业人士看来，比特币想要在中国与大型商业零售机构或者电商平台挂钩，恐怕无法实现。作为一种不被认可的虚拟商品，本身不具备法定货币的属性，这是央行划定的红线，即使有电商平台属意，监管层也不会允许。

　　

　　“问题是如果不是矿工挖出来的比特币，不需要直接消耗现金，谁会用现金投资比特币，再去换成现金用来购物。即使矿工挖出来的比特币，它也是消耗了时间、人力等各种成本，用比特币作为一种以物易物的交易媒介得不偿失。”对此，上海高级金融学院一位教授称。

　　

　　法定数字货币发行流通体系在设计上仍然可以采用传统纸币所使用的“中央银行—商业银行”二元体系，由中央银行发行货币到商业银行的银行库，再由商业银行直接面向全社会提供数字货币服务。但数字货币运送方式变成了电子传送，保存方式变成了储存数字货币的云计算空间。

　　

　　中国人口多、体量大，换一版人民币，都需要约十年，因此，法定数字货币的推出也应该循序渐进，可以选择一两个封闭的应用场景(如票据市场等)，先行开展推广，待成熟后再推向全国。另外，法定数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。后期现金的交易成本会慢慢升高，比如将来去银行取现或提现也许就要收费了。有了激励机制，大家自然会更多地使用法定数字货币啦！

　　

　　以后上街买菜怎么付钱？

　　

　　其实很简单，用通俗的话解释，数字货币相当于央行给你一个现金红包，而不是一个用于支付的二维码。一般来说，会用手机，应该就会用数字货币吧。

　　

　　绝大多数人可能都没有意识到：纸币的命运，其实在2016年的最后两个月就已经发生了历史性的逆转。

　　

　　纸币危险了！

　　

　　2016年11月8日，印度总理莫迪宣布终止500卢比和1000卢比面值的纸币流通。

　　

　　2016年12月11日，委内瑞拉宣布：该国目前最大面值的100玻利瓦尔纸币将在72小时内彻底退出流通。

　　

　　紧接着，是澳大利亚政府考虑废除100澳元纸钞并限制现金支付交易。

　　

　　第四个是巴基斯坦，该国参议院提议取消该国面值最大的5000卢比钞票，但政府尚未同意。

　　

　　据报道，几年前俄罗斯也有过类似考虑，只不过由于经济受到制裁，没有敢贸然采取行动。

　　

　　相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行数字货币还保证了金融政策的连贯性和货币政策的完整性，对货币交易安全也有保障。

　　

　　在数字货币防伪、监管等问题上，央行也有考虑。周小川说，央行将与金融界、科技界合作，进一步加大对各种创新技术的研究和合理利用。

　　

　　虽然数字货币的发行方式目前仍在研究之中，但是纸币已被一些专业人士看成“上一代的货币”，被新技术、新产品取代是大势所趋。